被動收入

擺脫失業危機,提早退休的被動收入煉金術

最後更新日期 2018-09-07 by Wala Boom

何謂被動收入?白話說就是錢滾錢增加的收入,上一篇[只要簡單4件事,再也不作月光族]中跟大家分享如何存錢,這一篇要跟大家聊聊有了第一桶金後要如何錢滾錢。
大家認知最保險的做法就是定存,但實際上定存並不保險,尤其是現在銀行的存款率利很難超過2%,而平均的物價上漲指數約3%~5%,因此雖然有利息收入,但實際上存款的真實價值卻是不斷縮水。被動收入所以有甚麼比較穩健創造被動收入,不讓存款縮水的方式嗎?介紹4種常見的方式:

1.投資型保單:

很多人被這名詞誤導而購買,注意:投資不是主軸,它只是附加投資功能的壽險保單,且不保證獲利,近期爭議不少,不熟悉者個人並不建議,慎之慎之
適合:有壽險保障需求,且是高保額需求者,可降低壽險保費的成本並具備一定投資功能

注意:

  • 保險公司會收取管理費用,該費用不列入壽險保障也不列入投資
  • 第一年的費用主要是在支付保費,只有極少比例的費用是投資,第二年後比例才會逐漸提高
  • 投資一定有風險,不保證獲利,虧本也是有可能的

2.儲蓄險

目前台灣較常見的儲蓄保險大約有三類,分別是增額型儲蓄險、還本型儲蓄險、利變型儲蓄險,一般都是6年期以上,滿期後解約會有保障的獲利,但未滿期就會有一定比例的損失

      • 增額型儲蓄險:以6年期舉例,約可賺取5.9%的獲利,但只要第7年起您不解約,它會將每年的利息再列入本金去利滾利(複利),利率大概2.25%,因此若您堅持的越久,獲利就越高,本金一倍的獲利是可期待的。
      • 還本型儲蓄險:與增額型的利滾利不同,還本型就是在到期後每年領取利息收入,直到解約,但要特別注意有些還本型的解約金也會逐年下降,變成拿本金還利息,選擇時要注意避免。
      • 利變型儲蓄險:本質與增額型相同,只是率利浮動非固定,但有保障的最低利率,因此屬於低風險投資的一種選擇。

3.定期定額基金

淨值高的時候買到少一點的單位,淨值低的時候買多一點單位,長期下來能夠達到攤低成本的好處,這是定期定額基金的優勢,但就如基金廣告結尾必有的一段台詞[投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前請詳閱公開說明書],雖然有專業經理人的操盤,您只需要每月定額投資,但簽約前還是要做功課研究該基金操作的市場趨勢/標地屬性,過去的投報率並不代表未來的投報率,選擇長期趨勢向上的市場是先決條件,同時要記得,若確認自己選擇基金的市場有成長機會,要有堅持3年以上的準備(市場循環的時間),不要因短期的虧損就放手,同時記得設定停利點以保障獲利。

4.定期定額存股

概念其實與定期定額基金相似,但操盤手是自己,風險自己扛,適合有股票基本概念的人投資,降低風險的方式是選擇績優股長期持有,而後利用股子股孫的複利效果,長期堅持下來可以創造可觀的獲利,若是資金不充裕也可選擇至各劵商購買零股(2017年金管會開放),建商也多會推薦一些適合的股票供操作購買。

這裡另外分享一篇國外文章提及的43種「創造被動收入」的方法與機會,大家也可以腦力激盪思考一下

1. 賣一本電子書
2. 建立一個部落格,並且經營聯盟行銷
3. 對會員銷售線上課程
4. 創造一個比較的網站
5. 建立電子商務並且由工廠直接出貨
6. 做一個指南網站並且引導到直售廣告
7. 創造一個網站連結實體企業
8. 建立一個線上商店,提供外包的實體服務
9. 開發一個iphone的手機APP,放到蘋果的商店上
10. 自動機台 (自動販賣機、自動洗衣機、自動遊戲機、提款機等等)
11. 取得一個租賃資產
12. 建立一個你的YouTube頻道並且賺取AdSense廣告收入
13. 轉賣線上的產品或服務
14. 建立一個投資組合
15. 為了AdSense廣告收益而寫作
16. 創造一個有利基的內容庫(例如圖庫)給別人使用
17. 製作軟體或簡單的線上APP
18. 做一個書評網站
19. 做一個假的商店並且連到Amazon
20. 買進並且出租昂貴的設備或工具
21. 成為數位發布商
22. 出租一個房間、空間或任何東西
23. 釋放你內心的恐懼,去做P2P借貸
24. 創造、製造及銷售自己的產品
25. 買一個現成的線上生意
26. 把零碎的公開資訊編輯組織起來
27. 把你的idea授權給別人
28. 創造一個企業系統,並開放連鎖加盟
29. 註冊一個固定獎勵或折扣的活動
30. 從海外大量批貨,並且在網拍賣出
31. 作為一個不參與經營的合夥人,投資實體生意
32. 創建一個利基型的交易網站
33. 設計T恤、馬克杯、酒杯等等,然後放到網路上賣
34. 建立一個高度利基型的線上社群或論壇,然後做銷售
35. 建立一個利基型的求職網站
36. 免費提供你的內容、軟體、插件等等,但要求贊助
37. 系統化、自動化及外包任何商業活動
38. 將你的內容重新包裝成結構型產品
39. 建立一個專注於實體產品以及連結到Amazon的利基型網站
40. 建立一個迷你線上大學
41. 創立用影音直播面試的頻道
42. 在你的部落格出售商品
43. 買進重要的網域名稱

最後,分享錯誤經驗給大家參考,自己曾經每月的薪水都拿去買股票,靠著信用卡過日,結果撐半年等不到股票賺錢,只能認賠出場還要貸款還債,因此提醒大家,投資要量力而為,盡量避免使用借貸的方式來進行投資,否則一旦投資失利,面對投資損失與貸款利息的雙重壓力,可能會收支失衡導致財務坑洞越來越大,得不償失。(若不幸的已經火燒眉毛需要貸款,請參考[缺錢想貸款,看看銀行如何評估你的信用條件]這一篇

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