第一桶金

理財不當月光族!給年輕上班族的3個投資建議

最後更新日期 2018-09-07 by Wala Boom

在這種低薪、高物價房價的時代,當一個領固定薪資的上班族真的蠻可憐的,可支配所得少之外,該繳的稅也逃不了,很多人可能都被壓搾到喘不過氣來了,但俗話說的好,可憐之人必有可恨之處,可恨?? 就像甘願領固定的薪水、不願意學習新事物來改變現況、不願進行理財規劃等,都是需要自己檢討的地方。

投資建議

在談理財之前,一定要有財可理,「省、存、滾」是循序漸進的理財方式

首先「省」,即節省生活不必要開銷,可透過記帳,瞭解每個月的支出款項,找出非必要及可削減的支出
再來是「存」,將省下來的錢存起來,累積一筆存款
最後「滾」,是將累積的存款,滾入投資

曾看過有網友分享「365存錢法」,表示自己利用兩個撲滿一年下來總共存了13萬,引發大眾熱烈的討論。他表示把一年365天轉化為數字,每天隨便選擇一個數字進行存錢,錢多的時候可以選擇存3百多塊,但經濟較拮据時就存少一點,但存取的金額不能有重複,一年下來就可以存到6萬6795元。而該名網友因為一次存兩個小豬撲滿,也讓自己獲得13萬的年終。

不少人也有自己的存錢秘訣,有人利用「52週存錢法」,每週存錢的金額比上週多10元,一年下來也能累積1萬3千元。另外也有人實行「晶晶存錢法」,將所有新的硬幣存起來,也能累積一小筆錢。透過以上無痛小額儲蓄的習慣,也能替自己存下不少錢,小資也能變大錢。

再來談「滾」,以下是建議年輕投資者的三件事:

1.資產配置三分法
所謂的三分法,是把每個月結餘的錢分為投資、存款與保險三大塊。然後依各人能承受的風險高低,調整這三塊的比例。 因為現在的景氣隨時有可能失業,三分之一的資金應活存或定存,做為意外支出的預備金。累積成一小筆現金後,若有更好的投資機會,也可以再找機會點做其他投資。
另外三分之一的錢應該投入長期不變、預定利率的投資工具,以儲蓄未來的養老金。
「年輕就是有成本可以賭,但在賭之前,要把基本需要的意外險和退休金規劃好,這是要穩賺不賠的,」。
在已有意外和退休保障的狀態下,其餘的三分之一,可以大膽投資,依個人風險承受度的高低選擇股票、股票型基金、債券型基金等投資工具。
保守的投資策略則建議存款比重應該占理財金額的50%;可分散在活期性存款、定期性存款和外幣存款;投資占40%,分別投資基金和股票;而保險的比重則占10%。
資產配置沒有絕對的規則可循,而保險業者、銀行業者和投信業者的建議也會不盡相同。 其實,只要瞭解自己的投資目標和風險承受度,依個人積極或保守的程度調整投資、存款、保險三大部分的比例,你自己的決定才是最適合自己的。

2.懶人買定期定額基金
月光族之所以沒有積蓄,不少都是因為懶得留意理財資訊。 與其改變自己,投注大量心力在股票、期貨上,不如從無須判斷進場時點的定期定額基金入手。因為定期分批進場已分散風險,約3千元的低投資門檻也較適合剛存錢的月光族。

至於基金購買的基本知識,可以參考這一篇

3.分散風險
二十出頭的上班族可投資的「雞蛋」雖少,還是要裝在不同的籃子裡。如果一個月可以省6千的話,不妨去選兩個定期定額基金,一個選國內股票型基金,一個選國外股票型基金
若是積極型的上班族,可採 70% 股票、30% 債券基金的比例配置
穩健型,股票和債券比重各 50%
保守型,30% 股票型、70% 債券型。

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