警示帳戶

什麼是警示帳戶?貸款時要如何處理?

近年來因為詐騙集團猖獗,透過各式詐術獲得受害人之存款帳戶、存摺,使受害人成為人頭戶,或是以移花接木的手法,使受害人於不知情的情況下,淪為加害人的角色,進而被通報成為警示帳戶

警示帳戶

警示帳戶Q&A

Q1:什麼叫做「警示帳戶」?
A1:指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者

Q2:我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後,會受到什麼影響?
A2:存款帳戶被通報是「警示帳戶」時,金融機構會立即透過金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)的警示帳戶網路,通報全國金融機構,金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能,所以匯入「警示帳戶」的款項,也會退回匯款行。

Q3:如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」?
A3:如果您想了解自己的存款帳戶有沒有被列「警示帳戶」,聯徵中心有提供書面查詢服務,您可以打電話(02-2381-3939#232)洽詢或上聯徵中心網站(www.jcic.org.tw)了解書面查詢的方法。

Q4:我可以打電話到聯徵中心暸解我的存款帳戶有沒有被列為「警示帳戶」,或「警示帳戶」是否已經被解除嗎?
A4:不可以。因為在電話中聯徵中心無法確認打電話人的真實身分,為了維護您信用資料安全,沒有開放電話查詢服務。

Q5:如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」,該如何解除?
A5:如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」,可以備妥身分證明文件,親自到住家或辦公場所最近的警察機關,請求協助調查及解除事宜。

Q6:存款帳戶被列為「警示帳戶」後,它的警示期限多久?
A6:「警示帳戶」的揭露期限從每次通報日起算,超過5年聯徵中心不再揭露此訊息,但是如果原通報機關在期限屆滿前再通報,聯徵中會繼續從再行通報日起揭露5年。

Q7:「警示帳戶」已經解除了,我的信用報告上還會揭露嗎?
A7:警示帳戶中,只要不是被檢察機關或司法機關認定為有罪的案件(例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示、其他),那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露;至於被檢察機關或司法機關認定有罪的案件(例如罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分),則是從解除那天起揭露一年,但最長不會超過通報日起算5年。

Q8:如果我的身分證遺失時,要如何防範被冒名到金融機構開戶,貸款或申請信用卡?
A8:身分證遺失,您應該儘快親自向戶政事務所,或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失,並申請補發新的身分證。您如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡,您可以向聯徵中心申請一份綜合信用報告書,加以核對,如有可疑記錄,應該儘快向報送資料的金融機構接洽釐清。

Q9:什麼叫做「衍生管制帳戶」?
A9:指警示帳戶的開戶人,開立的其他存款帳戶,包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶,及在其他銀行開立的存款帳戶。

Q10:被列為「衍生管制帳戶」後,會受到什麼影響?
A10:存款帳戶屬「衍生管制帳戶」者,金融機構也會暫停帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能,匯入款項時也會退回匯款行。但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時,金融機構應立即解除相關限制措施

警示帳戶處理4大重點:

(1)信用報告書上沒有警示帳戶揭露的欄位,所以有警示帳戶調信用報告書是看不到的!
(2)警示帳戶開庭後,分成”有罪”和”無罪”兩種,伇科罰金OR拘伇=有罪,繳完罰款或坐完牢就會有法院的”執行完畢證明”公文!
(3)客戶需拿”執行完畢證明”到”原通報警示戶的警察機構”申請註銷警示戶
(4)次月15日聯徵更新+確認名下戶頭可正常轉帳,就可以辦貸款啦!!!!!
(不管有罪無罪~~都要完成步驟3+4)

特別注意:
銀行可以看到的聯徵內容遠超出我們看見信用報告書的範圍!
即使警示帳戶被解除了!銀行內部還是可能有當時警示帳戶通報的記錄!
所以申辦貸款時,記得避開警示帳戶發生時您持有的銀行帳戶,因為通常一定不核貸!

延伸閱讀:自己也能查詢信用報告書

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