留學貸款資訊整理,計畫留學缺資金者必看!

留學生活令人嚮往,如果沒有財務上的考量,許多人都會夢想出國留學,但留學動則百萬起跳的費用也讓許多人卻步,這時千萬記得考慮留學貸款,一種有保人的信貸方案。
留學貸款相較於一般信貸比較特別的地方是,貸款期間較長、貸款額度較高、寬限期較長、利率較低,而且沒有提前繳清的違約金;甚至,若是來自年收入較低的家庭,政府還可以幫忙負擔部分利息。

留學貸款

當然,首先要確認你攻讀的學校是否符合申請資格
1.國外大學參考名冊可於教育部國際文教處網站查詢,網址為:http://www.fsedu.moe.gov.tw
2.專業、技術證照:指經留學國政府認可之學校或機構辦理半年以上相當副學士後專業或技術學習課程並核發之資格證明文件,需經審查小組審核是否具有申貸資格。
3.遠距教學不符合申請資格

留學貸款主要有3種類別

1.教育部提供
2.台北市提供
3.銀行提供
差異性上教育部及台北市政府提供的差異不大(都是政府啊~),但若你戶籍在台北市一年以上,台北市的條件肯定較優

3種留學貸款的主要差異在5點

1.碩士的貸款總額度:教育部90萬,台北市100萬
2.利息差異:台北市補貼10年利息,也就是若你借100萬在10年內還清,只要還100萬,這點台北市大勝!!!!!!
3.資格限制:台北市多了一項需設籍一年以上
4.名額限制:台北市僅提供1200名額,碩博士1000名,專職證照200名
5.申辦銀行:教育部有7家銀行,台北市僅有富邦

教育部跟台北市只能選一個申請,但如果你還需要更高的額度,這時就要再提到銀行提供的留學方案了
目前有銀行提供最高博士250萬,碩士200萬的留學貸款方案,可以和政府提供的方案合併計算(也就是博士多借50萬,碩士多借100給你)
除了貸款期間的差異外,主要差異在就學期後的利息較高(認為你可以工作賺錢了)

另外除了教育部/台北市/銀行都查的到的資格及申貸條件外(等會下面會列出),還有幾點在申貸時要注意的重點

(1) 區分清楚  寬限期(免還本金) =/= 免借款利息

教育部的留學貸款雖然有三年寬限期,但只是代表這段期間不用還100萬本金,
至於是三年期間的””利息””到底要不要承擔,還是要進一步看你家裡所得(有詳細規定)

(2) 畢業=寬限期結束

教育部的還款寬限期三年,是指””尚未畢業””的前提下,意思是若2年就畢業,寬限期就提早結束了,就開始要還本金了。
並非一定可以等到三年後才開始還本金!!(除非你要拖到三年才畢業,以碩士為例)。

(3)戶籍遷出台北市=免息終止

不要認為免息只有在申請核可當下認定就可,只要戶籍一遷出台北市,台北市提供的免息優惠就立即終止,你就要開始付利息!

(4)就學貸款&公費獎助金不可同時並存

需結清之前的就學貸款,才可申辦留學貸款,有領取共費或留學獎助學金者亦同

(5)保證人很重要

保證人應具完全行為能力及無不良信用紀錄,經銀行認可具有保證能力之人,另外貸款申請&對保都需要保證人陪同,別單槍匹馬傻傻的衝去然後敗興而歸

教育部規定符合留學貸款的資格條件

1. 本貸款對象之留學生應為我國國民,於我國公、私立高級中等學校及大專校院畢業,或具有國內同等學力且領有證明文件,出國全時修讀符合本部採認規定之國外大學校院碩、博士學位,並符合下列要件之一者:
(1)留學生家庭年收入數額為新臺幣 200 萬元以下。
(2)留學生本人及其兄弟姊妹有 2 人以上出國留學。
2. 未曾貸有本部就學貸款,或曾貸有本部就學貸款但已結清者,符合前述條件亦可申貸。
3. 領有我國政府提供之各項公費或留學獎助學金,其領受公費或留學獎助學金期間尚未結束者,不得申貸。
4. 留學生於本貸款寬限期內再取得我國政府提供之各項公費或留學獎助學金者,自其領受公費或留學獎助學金之日起,停止其原貸款之政府利息補貼。

其餘貸款相關資訊如下:

1.承貸銀行:
(1)教育部:臺灣銀行、玉山商業銀行、合作金庫商業銀行、土地銀行、兆豐國際商業銀行、中國信託商業銀行以及台北富邦商業銀行等 7 家銀行。
(2)台北市:富邦銀行

2.貸款額度:
(1)教育部:修讀碩士學位者,貸款總額度為新臺幣 90~100 萬元(不同銀行略有差異),修讀博士學位者,貸款總額度為新臺幣 200 萬元。
修讀碩士學位者,第一年貸款上限為新臺幣 50 萬元,第二年貸款累計上限為新臺幣 90~100 萬元。修讀碩士學位學制為 1 年以內完成者,貸款額度一次可為新臺幣 90 萬元。
修讀博士學位者,第一年貸款上限為新臺幣 80 萬元,第二年貸款累計上限為新臺幣 160 萬元,第三年貸款累計上限為新臺幣 200 萬元。
(2)台北市:攻讀碩士學位或專技證照者,貸款總額度為新臺幣100萬元,第一年貸款上限為七十五萬元,第二年貸款累計上限為一百萬元。攻讀博士學位者,貸款總額度為新臺幣200萬元,第一年貸款上限為七十五萬元,第二年貸款累計上限為一百五十萬元,第三年貸款累計上限為二百萬元。各貸款項目以各申請一次為限,每人貸款總額度新臺幣300萬元為限,不得同時申貸

3.貸款期限:
(1)教育部:修讀碩士學位者,貸款期限最長 10 年,含寬限期 3 年;修讀博士學位者,貸款期限最長 16 年,含寬限期 5 年
(2)台北市:修讀碩士學位者,貸款期限最長 10 年,含寬限期 3 年;修讀博士學位者,貸款期限最長 16 年,含寬限期 5 年

4.利息負擔:
(1)家庭年收入為新臺幣 114 萬元(含)以下者,寬限期內貸款利息由政府全額補貼。
(2)家庭年收入為新臺幣 114 萬元以上至新臺幣 120 萬元(含)以下者,寬限期內貸款利息由政府補貼一半(50%),另一半(50%)利息由留學生自行負擔。
(3)家庭年收入為新臺幣 120 萬元以上至新臺幣 145 萬元(含)以下者,寬限期內貸款利息由留學生自行負擔。

5.貸款攤還:
(1)寬限期屆滿之日起,由留學生依年金法按月平均攤還本息。
(2)留學生於本貸款寬限期屆滿開始按月平均攤還本息之日起,因其年收入未達每年碩、博士貸款合計應攤還本息之二倍,且已結清逾期款者,得提出切結書及相關收入證明文件,向承貸銀行申請經同意後,延後償還本金,每次延後期間最長為 1 年,最多得申請三次;貸款期限不變。延後償還期間之利息由留學生全額負擔。

6.貸款利率:
以郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率為指標利率,加碼計算後浮動計息;其加碼後之利率由本部公告之;加碼數由本部適時檢討調整。

留學貸款申請時需要準備的文件有:

1.我國政府立案之高中及大專畢業證書影本或同等學力證明文件。
2.留學生護照影本。
3.教育部採認規定之國外大學校院入學許可或在學證明。但因欠缺財力證明而無法取得正式入學許可者,得以原則同意入學證明代之。
4.留學生及保證人之國民身分證、印章及戶口名簿(包括詳細記事)或銀行認可之其他戶籍資料證明文件。
5.留學生已出國就讀,無法親自辦理本貸款者,應檢具公證人或我國駐外使領館、代表處、辦事處或其他外交部授權機構認證之授權書,及內政部移民署核發之該留學生入出國紀錄等相關文件,委託國內之人代為辦理。
6.稅捐機關出具之留學生最新全戶各類所得資料。
7.留學生本人及其兄弟姐妹有二人以上出國留學者,應另檢附其他兄弟姐妹出國留學在學證明或入學許可證明文件。
8.受領公費期間已結束,經原核派機關核准自費在國外進修者,應檢附該機關核准之證明文件。

因規範資訊有可能變動(例如台北的名額以由1000增至1200名),因此附上教育部與台北市的相關連結供查詢
教育部留學獎助金可至教育部國際及兩岸教育司查詢
http://depart.moe.edu.tw/ED2500/Content_List.aspx?n=E0E936B8395696D7

台北市留學獎助金可至富邦銀行查詢
https://www.fubon.com/banking/personal/student_loan/student_loan01/student_loan01.htm

另外,若您已工作一段時間,除留學貸款外還希望多貸款一筆資金供留學生活使用,建議您先看看[這一篇],了解與銀行貸款的注意事項

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