助學貸款

有借有還再借不難,助學貸款申請後的5項須知

最後更新日期 2018-09-07 by Wala Boom

 更新:2018/9/1上路的助學貸款新福利政策

1.每人一生可享4年「只繳息不還本」
*貸款人開始還款後,第一年為原有的寬限期,依原規定免息或繳息
*第2~5年,可申請只繳息不還本
*學生負擔利息為1.15%(政府負擔部分就不看了)

以學貸40萬的費用來說,過去每個月本金與利息將償還約4364元,當申請只繳息不還本方式後,每個月學生只需償還383元的利息費用

2.緩繳期的門檻放寬
*月薪未達3.5萬元,即可申請緩繳(原門檻為3萬元)
*緩繳期內不繳利息也不還本金
*最多可申請4年緩繳(一年一次申請)


根據日前的統計資料,上班族平均年薪資所得的 54.7 萬元,其中仍有 25.2%、約 130 萬人為低薪族,而培育一個孩子到大學畢業,以最精省的公立學校預計為 110 萬元,私立學校更達 320 萬元,因此近年來高中以上在學生申請學貸者已超過30萬人,而全台有高達94萬的年輕人背負學貸。

助學貸款

就學貸款是對未來的投資,但別忘了這也是你未來需要還的債,不少事前沒有設定還款計畫的社會新鮮人,在工作一段時間後才發現,花錢很快樂、還錢很痛苦、未來很迷惘 因此在此要和大家聊聊

就學貸款申辦後的幾項需知

1.有錢就先還,減少利息支出

因為就學貸款提前還本銀行並不會收取任何違約金或費用,建議秉持「有錢就還」的原則提前還本,多還一點本金,則未來利息與總還款金額也會相對減少,可加快還款的腳步。

2.畢業/退伍後1年還完學貸,只需繳本金,毋須付利息

依照現行規定,背負學貸的一般學生,在畢業後1年才會收到還款通知,並開始計算利息;若是男生,則是在服完兵役後1年才開始計算。 但若身分為在職專班的學生,並不適用這項規定,畢業之後即須開始償還學貸。因此,若社會新鮮人能在畢業後1年之內繳完學貸,便不需要負擔利息,只需繳納本金。

3.合併還款期限,降低還款壓力

所謂合併還款年限,並不是把兩間銀行的錢整合起來,只需要繳一邊而已 而是把你的年限合併,也就是大學貸8學期 + 研究所貸4學期,共12個學期 藉由合併延長還款期限,如此每月還款金額可減少好幾千元,對於社會新鮮人來說將大幅降低還款壓力

4.遇償還困難,可申請緩繳或延期

在還款期間,若真的碰到薪水太低無法負擔,或收入臨時中斷的情況,又不能夠逾期繳款,目前有兩種方式可以協助繳不出貸款的困境。

(1)每月平均收入未達3萬元者,最多有3次申辦緩繳機會

若學貸族在應還款日前1年度平均每月收入未達3萬元,即可申請本金緩繳。在申請本金緩繳後的1年之間不需償還本金,且利息也由政府負擔。 申辦本金緩繳時需注意,平均月收入並不只計算月薪,若當年度有額外獎金,或投資的收益,都會計算在收入內。

(2)申辦延長還款期間

本金緩繳最多可以延長3次,但在3年後仍有還款困難,或是不符合本金緩繳規定該怎麼辦? 此時可申辦延長還款期間,依照條件的不同,能選擇延長1.5倍或是2倍的總還款時間,還款期數增加,每個月要繳的款項便會減少,且申請成功後,下一期還款就開始生效,可立即減輕償貸壓力。

5.務必維持良好信用

對學貸族來說,按時還款是非常重要的,若有逾期未繳納學貸的話,會影響之後的信用紀錄,若未按時繳納超過1個月,銀行依照規定要把逾期資料報送聯合徵信中心登錄,便會產生信用不良的紀錄,在未來申辦信用卡或是其他貸款時容易受阻。 但若一時忘記繳款,請立即盡速補繳,銀行會在補繳後的下1個月,遞交正常繳款資訊給聯徵中心,不良紀錄就會消除。

就學貸款申貸時,應符合下列資格及各項條件:

申貸資格:有戶籍登記之中華民國國民,就讀國內公私立高級中等以上學校,具正式學籍及固定修業年限之在學學生。

申貸資格條件:

(一)合中低收入家庭標準者(目前訂為114萬元以下),學生就學及緩繳期間等貸款利息由政府全額補貼,畢業後利息由借款人自行負擔 。

(二)家庭年收入逾114萬元至120萬元者,就學及緩繳期間貸款利息由政府半額補貼,半額利息由借款人自行負擔,其後利息由借款人自行負擔,且應自貸款撥款日次月起每月繳付利息。

(三)家庭年收入超過120萬元,且家中有二位以上子女就讀高中以上學校者,可申請就學貸款,惟貸款利息不予補貼,且應自貸款撥款日次月起每月繳付利息。

(四)另各校對於失業勞工子女就學或經濟上或其他特殊情況有困難的學生(如新貧、近貧)一旦經學校認定有貸款必要者,學校將會依實際狀況給予從寬認定辦理就學貸款。

申貸額度: 特別說明事項:

1.學生及連帶保證人均具有中華民國國籍,並有戶籍登記者。駐外公務員在國外出生之子女返國就學後尚未取得戶籍登記者,得先以居留證及中華民國護照申請。

2.學生並未享有全部公費及全部學雜費減免,且未獲得政府主辦之其他無息助學貸款者。但如享有部分公費、部分學雜費減免及(或)教育補助費,而其應繳學雜費等費用(下稱學雜各費)於扣除部分公費、部分減免金額及教育補助費後仍有差額者,就該差額部分,亦可申請就學貸款。​

3.學生如有消費者債務清理條例之前置協商,惟於但於貸款申請行無債信不良紀錄者可申請貸款或展延;但有更生、清算等相關註記,即不得申請新撥就學貸款或緩繳本金。

最後,若除了助學貸款外,您還有其他的資金需求,建議您先看看[這一篇],了解與銀行如何評估貸款的注意事項

如果你有考慮出國留學,則可以參考這一篇

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